Heb je je zinnen gezet op een tweede woning aan zee? Fantastisch! Alleen, de financiering bij een tweede verblijf verloopt anders dan bij een eerste woning. Kan je zomaar een nieuwe lening aangaan? Is het financieel haalbaar? Waar houd je vooraf best rekening mee? In deze blog zetten we het voor je op een rij.
Wat verstaat de bank onder een tweede verblijf?
Voor de bank is een tweede verblijf een woning waar je niet officieel woont. Je bent er niet gedomicilieerd en gebruikt het pand bijvoorbeeld als vakantiewoning, weekendverblijf of investering. Omdat het geen hoofdverblijfplaats is, beschouwen banken dit als een hoger risico. Daarom hanteren ze strengere voorwaarden dan bij de aankoop van een gezinswoning.
Bij een tweede eigendom wordt verwacht dat je zelf een groter deel financiert. Waar je voor een eerste woning soms tot 90% of zelfs 100% kunt lenen, ligt dat percentage voor een tweede verblijf meestal lager.
Concreet betekent dit:
- een eigen inbreng van minstens 20 à 30% van de aankoopprijs
- voldoende spaargeld om alle bijkomende kosten te betalen (zoals registratierechten, notariskosten, aktekosten)
Hoe sterker je financiële situatie, hoe groter de kans op gunstigere kredietvoorwaarden.
Kan je je tweede verblijf meefinancieren met je huidige woning?
Ja, dat kan. Beschik je over een eigen woning die (gedeeltelijk) is afbetaald, dan zijn er extra opties. Zo kan de bank bijvoorbeeld een hypotheek nemen op je bestaande pand. Een andere optie is om de opgebouwde waarde van je eerste woning mee in rekening te brengen om het risico te spreiden. Dit kan interessant zijn om een hoger bedrag te lenen of om betere voorwaarden – zoals een interessante rentevoet – te bekomen.
Welke rol speelt je inkomen?
Net als bij elke aanvraag zal de bank in eerste instantie analyseren hoeveel financiële ruimte je maandelijks hebt. Daarbij gaan ze na of alle aflossingen haalbaar blijven binnen je inkomsten. Ook andere kredieten, zoals een autolening, hebben invloed op het bedrag dat je nog kunt lenen.
Houdt de bank rekening met huuropbrengsten?
Koop je een tweede verblijf met het oog op verhuur? Dan kan dat een pluspunt zijn, maar banken blijven voorzichtig. Toekomstige huurinkomsten bieden geen garanties en worden dus niet automatisch als vaste opbrengsten beschouwd. Afhankelijk van het dossier worden ze gedeeltelijk meegerekend, soms worden ze volledig buiten beschouwing gelaten. Zeker bij seizoensverhuur houden kredietverstrekkers rekening met periodes van leegstand en schommelende inkomsten door de seizoenen.
Met welke bijkomende kosten houd je best rekening?
De aankoopprijs is slechts een deel van het totale kostenplaatje. Zo betaal je voor een tweede woning hogere registratierechten dan voor een eerste gezinswoning. Bovendien krijg je jaarlijks te maken met onroerende voorheffing, kosten voor onderhoud, eventuele syndicuskosten en renovaties. Door deze uitgaven vooraf mee te nemen in je financiële planning, vermijd je onaangename verrassingen op lange termijn.
Over SEYS Vastgoed
Een tweede verblijf aan zee kopen vraagt om een weloverwogen aanpak en kennis van de lokale vastgoedmarkt. SEYS Vastgoed is dé specialist in de verkoop van residentieel vastgoed en tweede verblijven aan zee. We staan garant voor een snelle, efficiënte en zorgeloze koop. Een professionele en persoonlijke aanpak staat daarbij altijd centraal. Met kantoren in Diksmuide, Koksijde en Oostende zijn wij actief over de volledige kust en de Polders. Neem gerust vrijblijvend contact met ons op voor meer informatie.
